此篇文章經PTT保險板板友-janewenthome同意後轉載

由醫療現場工作的板友提供的建議,

希望能夠幫助到夠多人投保適合自身的險種

部分Q&A涉及金管會規定,已徵求作者同意後遮蔽,期符合金管會要求之規範

其餘原文未做修改。

 


作者 janewenthome (把握當下)

看板 Insurance

標題 [心得]版上資訊和罐頭保單的整理、建議

時間 Thu Dec 26 13:54:24 2013

 

前言:

我是一位安寧專科訓練中的醫師

接觸過很多老、病、死的狀況

因此對於人生會遇到的風險特別有感觸

在保險版潛水多年得到許多幫忙

在此分享我的心得給大家

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Q1: 我為什麼要買保險?

Ans:

買保險,是種消費

就像重要的電腦要買不斷電系統、常用的汽車要買備胎

當風險超乎預期時,可以爭取緩衝時間、減輕損傷

但你不會買電量可以存好多年的不斷電系統

只要斷電時,能撐到電腦安全關機就好

你的備胎也不會是正常的輪胎

只要爆胎時,能撐到修車廠就好

 

為什麼?

 

因為可以存好多年的不斷電系統太貴、正常版輪胎太貴

你寧可留現金

等到風險發生時,看壞什麼修什麼,甚至買新的

因此好的人生風險應對策略

花小錢買足夠保額、存現金

(其他避稅、投資考量等不在本文範圍內本文純粹考慮風險應對的保險策略)

 

Q2: 我該買什麼保險?我已有保險,我還缺哪種險?

Ans:

人的一輩子,究竟有哪些無常可能會出現?

大致可分生病、意外

任何年紀都可能發生

(安寧病房也有10歲、30歲的病患)

機率依每個年齡不同,但發生在那個人身上就是100%

當無常發生時,就是保險功能應該要發揮的時候

以下分這二個狀況介紹險種

 

# 生病

初罹病:重大疾病險,在罹病初期拿一筆現金應變

反覆住院:實支實付險,支付病房差額、昂貴用藥或手術

往生:壽險,若被保險人是家中經濟支柱,給家裡人撐一段時間應變

年輕人的風險機率低、但風險破壞性高 (多半是收入來源)

幸好年紀輕的保費通常不貴,因此建議都保

 

值得思考的是

年紀較大的長輩是否需要三種都要保?

保費很貴、有在服慢性藥也拒保

建議還未服慢性藥的中年長輩,把握時機保實支實付

以富邦NHR 10單位50歲女性為例

此附約一年不用四千元,其實不算難以負擔

(實支實付競爭者眾,有許多家可以慢慢比較細項)

已服慢性藥、或是年紀較大的長輩

也可挑某些工會的團體保險 (例如餐飲工會)

也有一點點癌症險、住院險的保障

保費便宜、也不用體檢

 

其餘部分,就多存現金吧!

存現金不用單據、不用跟保險公司交涉,很好用的!

 

# 意外

意外險不因年齡而調整保費

便宜的保費

就可以應付當破壞性的意外發生時,足夠的應變金額

建議每個年齡層都保

如果我身上僅有一點點的預算可以買保險

先買意外險就對了

 

Q3: 版上的熱門險種為何?

Ans:

為符合金管會規定,徵求原作者同意後已刪除

請各位讀者自行連結到原文閱讀~

有任何疑問歡迎來信討論~

 

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結論:

人生有很多非預期性風險

保險只是資產配置的一小塊

大家一起集資

繳就算不拿回來也不會心痛的金額

幫助每個人在遭遇到無常時

能多點餘裕去應變


最重要的是

要好好保養自己的身體

不要抽菸、喝酒、吃檳榔

要運動、蔬菜水果多吃點、肉少吃點

保費才會繳得少

人生這條路才會更平順

 

謝謝大家的閱讀

若文章有任何錯誤,請指正之~

 (原文連結:http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1388037267.A.C82.html)


以一個保戶的角度所提供的建議,對保戶來說是最有價值的!

其中有一些我認為的觀念簡單統整如下:

1.買保險,是種消費,當風險超乎預期時,可以爭取緩衝時間、減輕損傷

2.好的人生風險應對策略是花小錢買足夠保額、存現金

3.要好好保養自己的身體,照顧好健康比買保險更重要

 

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