六月初,小群的客戶介紹一位朋友想請我協助(後稱保戶A)

保戶A由於原本的保單業務已經找不到人,希望我能夠協助理賠申請

而這家OO人壽與我所屬的經紀人公司並無簽約

只能透過該公司官網、電話客服詢問資訊並協助客戶。

 

情況說明:

保戶A為單親媽媽,已與前夫離婚並取得兒子的監護權。

兒子在離婚前投保醫療險(以兒子為被保險人)

當時要保人為父親,離婚後未變更。

今年五月份,兒子生病住院

母親臨櫃申請理賠時

保險公司櫃台人員告知:「須由要保人(父親)才可以申請醫療理賠金。」

 

處理經過:

與保戶A見面前,先至OO人壽官網下載理賠申請書,確認檢附資料、簽名欄位

簽名欄位無「要保人」之簽名欄,僅有「受益人」、「法定代理人」之簽名欄

檢附文件為:診斷證明、收據、理賠申請書

與保戶A碰面並了解詳細情況後,請保戶A致電客服進行確認,

電話客服依舊告知需由要保人申請...

於是向客服主張,

醫療險之受益人等於被保險人(兒子),兒子未滿七歲則由法定代理人代為申請

父母離異後,由母親取得監護權即為兒子的法定代理人,為何不能提出申請?

理賠申請書之簽名欄位並未要求「要保人」簽名

僅要求「受益人」及「法定代理人」簽名

當天客服表示須詢問主管後,隔天再與保戶A聯繫。

結束客服通話後,我告知保戶A這樣的規定有幾處不合理:

1.醫療險的受益人為被保險人,不得變更,當然可由受益人主張申請

2.受益人未成年,父母離異,保戶A為其監護人同時為法定代理人,

   基於受監護人之利益當然可由法定代理人之身分提出申請(民法 第1098條)

 

於是我請客戶準備

戶籍謄本(證明為監護人)

兒子帳戶影本(保險金由受益人領取)

直接將診斷證明收據填寫完的申請書及上述文件

掛號郵寄至OO人壽理賠部

 

隔天客服回覆,公司基於該保戶A的家庭狀況,

特別通融可由母親提出申請,但匯款帳戶必須是兒子(受益人)的帳戶。

(我認為本來就該這樣而非"特別通融")

最後保戶A也在15日內收到理賠金,圓滿解決。

 

心得:

我認為這個理賠由保戶A申請是毫無爭議的

OO人壽卻不斷回覆若非要保人申請會產生爭議

詳細詢問爭議之處卻提不出有力的論點

這樣含糊其辭,不接受理賠申請...實在無言...

此外,在整個過程中我也發現保戶本身並不清楚自己的權益...

很容易在這類資訊不對等的情況下吃虧

小群建議所有保戶都要花一些時間,了解自身權益,適時據理力爭

已經花錢買保險了,不要讓自己的權益受損

最後提供一些資訊

現在大部分保險公司都有將表單放到官方網站,

保戶可到官網下載相關表單,

撥電話到客服中心詢問如何填寫、辦理

即使變成孤兒保單該有的權益也不會消失~



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